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邵陽醫(yī)保政策“你問我答”第十八期

來源: 作者: 2024-10-18 10:42

問:集中參保繳費期的時間是什么?醫(yī)保待遇從什么時候開始享受?

答:2025年度我省居民醫(yī)保集中參保繳費期為2024年9月1日至12月31日。待遇享受期為2025年1月1日至12月31日。新入學大中專院校學生醫(yī)保待遇享受期為2024年9月1日至2025年12月31日;原來已按照學年度繳納居民醫(yī)保費的大中專院校學生(含應屆畢業(yè)生),醫(yī)保待遇享受期統(tǒng)一延長至當年的12月31日。新生兒出生后90天內(nèi)參保并繳納出生年度居民醫(yī)保費的,自出生之日起享受待遇。兒童福利機構(gòu)接收的兒童,經(jīng)核實未參保的可隨參隨繳,自進入兒童福利機構(gòu)之日起享受醫(yī)保待遇。因勞動關(guān)系終止導致職工醫(yī)保斷保的人員,在斷保90天內(nèi)憑職工醫(yī)保參保繳費證明參保并繳納斷保年度居民醫(yī)保費,可自職工醫(yī)保斷保之日起享受居民醫(yī)保待遇。退役軍人、征兵工作退回人員、刑滿釋放人員、社區(qū)矯正對象接續(xù)當年度醫(yī)保關(guān)系,可自參保繳費之日起享受醫(yī)保待遇。以上人員均只需按照個人繳費標準繳納居民醫(yī)保費。

需特別注意,如果未在集中參保繳費期繳費,將有3個月待遇等待期。

問:如何使用參保職工個人賬戶代繳居民醫(yī)保費?

答:根據(jù)《關(guān)于進一步做好職工醫(yī)保個人賬戶代繳居民醫(yī)保費的通知》,職工醫(yī)保個人賬戶可用于繳納其配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女在我省的居民醫(yī)保費。職工參保人通過“湘醫(yī)?!惫娞柣駻PP、小程序中的“家庭共濟”模塊先綁定親屬關(guān)系,再使用“職工個賬代繳城鄉(xiāng)居民”模塊完成繳費。參保職工可同時綁定10名近親屬作為共濟對象,累計最多可綁定20名近親屬。

問:如何看待“年輕人身體好可以不參保,只給老人、孩子參保就行了”?

答:這種觀點在部分人群中有一定代表性。但如果綜合考慮各方面因素,會發(fā)現(xiàn)這其實是“算小賬、吃大虧”。一是我國的疾病譜正在發(fā)生變化。隨著現(xiàn)代科學技術(shù)的發(fā)展,越來越多的疾病實現(xiàn)了早發(fā)現(xiàn)、早診斷,尤其是隨著現(xiàn)代生活節(jié)奏的加快、工作壓力的加大以及生活習慣等原因,高血壓、糖尿病、心臟病、惡性腫瘤等出現(xiàn)低齡化趨勢,青壯年面臨的健康風險不容小覷。2023年,全國醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)門診量達95.5億人次,比上年增長13.5%,平均每人一年到醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)就診約6.8次。全國醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)入院3.02億人次,比上年增長22.3%,年住院率為21.4%;也就是說,平均每5個人中就有1個人一年住一次醫(yī)院。居民生病、生大病的概率并不是想象中的那么低。二是青壯年對疾病風險的承受力更加脆弱。青壯年上有老,下有小,是家庭的“頂梁柱”,一旦罹患重大疾病,如果沒有醫(yī)保,不僅意味著家庭將承擔巨額的治療費用,還意味著家庭將失去重要經(jīng)濟來源。這雙重的打擊,不僅在經(jīng)濟上將給家庭帶來災難性的影響,還會進一步影響子女的教育和成長。因此,家庭的“頂梁柱”更加需要醫(yī)療保障給予重點的保駕護航。疾病和明天哪個先來,誰也預計不了。為了自己,也是為了給家庭提供保障,所有人都應當參保,青壯年更要參保。三是醫(yī)保制度的運行機制就是“大數(shù)法則”。醫(yī)保功能的實質(zhì)是互助共濟,人人參保才能做大基金池,才能增強抗擊疾病風險的能力,穩(wěn)步提高待遇水平,促進醫(yī)保制度的持續(xù)發(fā)展。

問:如何看待“繳納醫(yī)保后沒生病,吃虧了”等言論?

答:疾病的發(fā)生往往具有不確定性。在現(xiàn)代社會,面對突然到來的重大疾病,個人和家庭很難能獨自承受高昂的救治費用。保險的實質(zhì),就是匯聚各方力量后,幫助那些不幸患重病的個人和家庭抵御大額醫(yī)療支出的風險。因此,參加醫(yī)保就是“患病時有保障,無病時利他人”,應該是每個人面對疾病風險不確定性時的理性選擇。

2023年,我省參保居民普通門診、慢特病門診、住院人次分別為4722.37萬人次、1244.35萬人次和1218.21萬人次,住院率22.98%,這些指標都是呈上升趨勢。隨著患病群體的不斷低齡化,居民生病、生大病的概率并不低。

數(shù)據(jù)顯示,2023年我省居民醫(yī)保參保人的次均住院費用為6226元,以實際報銷比例59%計算,住一次院醫(yī)保平均報銷3673.34元;假如將2003年至2024年連續(xù)參保的個人繳費進行儲蓄,按年利率5%計算復利,到2024年本金和利息共3522.39元。也就是說,居民一次住院的醫(yī)保報銷金額,就超過了22年的個人保費收益。

所以說,“繳納醫(yī)保后沒生病,吃虧了”這種說法不對,而且從算賬上來說也是不劃算的。寧可保而不用,不可用時無保。

問:如何理解待遇等待期?

答:待遇等待期是指參保人員因未按照政策規(guī)定及時參保繳費,導致無法立即享受醫(yī)保待遇,需要等待一段時間才能享受,這段時間即醫(yī)保待遇等待期。在醫(yī)保待遇等待期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用無法報銷,需要參保人自己承擔。

過去,部分人員選擇性參保繳費,健康時不參保不繳費不作貢獻,生病時參保繳費享受別人的貢獻,對正常連續(xù)參保人員來說非常不公平。目前次均住院平均報銷3673.34元,如果不設置待遇等待期,越來越多人會選擇生病后才參保,最終損害的是全體參保人的利益。因此,著眼制度長期可持續(xù),需要對斷繳人員和未按時參保人員設定待遇等待期,在等待期里發(fā)生的醫(yī)療費用,醫(yī)保將不予報銷。

根據(jù)《國務院辦公廳關(guān)于健全基本醫(yī)療保險參保長效機制的指導意見》,2025年起,設置“兩個等待期”,即固定等待期和變動等待期。除新生兒等特殊群體外,對未在居民醫(yī)保集中參保期參?;蛭催B續(xù)參保的人員,設置參保后固定等待期3個月。未連續(xù)參保的,每多斷繳1年,在3個月的固定等待期基礎上再增加1個月的變動等待期??紤]到參保人實際情況,指導意見還提出,允許參保人通過繳費修復變動等待期,繳費參照當年參保地的個人繳費標準,每多繳納1年的費用可以減少1個月的變動等待期。需要注意的是,連續(xù)斷繳4年及以上的,修復以后的變動等待期不少于3個月,加上原有3個月的固定等待期,需至少等待6個月。

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